APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
互联网金融产品有哪些(解析互联网金融产品的分类)
2022-06-29 09:54:51

互联网时代下,传统金机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术,实现新型金融业务模式——互联网金融。近几年,互联网金融发展得如火如荼,市场中的互联网金融产品层出不穷。对于刚踏入金融领域的运营来说,可能还不太清楚它们的具体分类,下面大家就跟小编一起来了解一下吧。

目前我们常见的互联网金融产品可以分为以下几大类:

1. 第三方支付类:以支付宝、微信支付为代表;

2. P2P网络借贷类:典型代表有,陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷等;

3. 投资理财类:我们经常使用的余额宝、京东金融等;

4. 网络众筹类:可以理解为大众筹资或群众筹资,是指以团购预购的形式,向互联网金融网友募集项目资金的模式。在淘宝和京东电商平台上都有众筹板块;

5. 虚拟货币类:指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品,典型的是比特币。

1、 第三方支付类

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,借助计算机通信和信息安全技术提供交易的支持平台,在银行与用户之间建立连接的电子支付模式。近几年第三方支付迅猛发展,已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖,应用场景更为丰富的综合支付工具。如今,在我们日常生活的各个领域都能看到第三方支付的身影,人们也越来越习惯于使用第三方支付平台进行支付。

艾瑞咨询2017年中国第三方移动支付报告显示:2017年整体移动支付规模突破100万亿元,是毫无争议的世界第一大移动支付市场。其中,支付宝以60.94%的市场份额遥遥领先,微信支付为31.32%。数据直接反映出移动支付市场是的格局,呈现支付宝和微信支付两家独大的局面,用户习惯也已经完全养成,留给其他玩家的空间微乎其微。虽然还有狭窄的细分市场可以抢占流量,但市场格局几乎不存在大幅改变的可能。

数据来源:艾瑞咨询研究院

支付宝和微信支付依托于强大的用户体量优势,让小公司和小产品无法取得突破性的成果,这也是目前支付类产品被垄断的主要原因。因此,第三方移动支付平台未来的发展方向应集中在以下两个方面。

(1) 找准自身支付平台的定位,各大支付平台应提高支付安全性,强化其支付功能。同时,充分挖掘大数据的优势,创新商业模式,降低对背后支持平台的依赖,实现独立发展;

(2) 第三方移动支付平台和商业银行之间合作大于竞争,应加强与商业银行的合作,形成互利共赢的支付产业链条。

2、 P2P网络借贷

P2P网络借贷搭载互联网平台,将传统借贷行业发展到网络上,以收取一定利息为目的,向其他个人提供小额贷款的金融模式。它的本质是一种债权市场,通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需要借贷的人群可以通过P2P平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。在整个借贷过程中P2P网络借贷平台扮演的是一个中间人的角色,对借贷双方的信息沟通、资金流动起到牵线搭桥的作用。

从2013年起,P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点吸引各种类型的玩家加入,银行、消费金融公司、小贷公司、互联网公司纷纷扎进这片红海市场,各种模式也是层出不穷。这一年业内网贷平台过千家,呈现井喷式发展,打开任意一个APP应用商城搜索借贷APP都可以让你搜到眼花缭乱。

伴随P2P网络借贷快速增长,问题不断涌现,平台跑路现象层出不穷。截至2016年年底,能够检测到的P2P借贷平台共4,800家,正常运营仅有1,613家,仅占33.6%的比例,环比下降3.9%。2016年4月互金专项整治活动以来,新上线平台持续减少,问题平台数量维持高位。(数据来源:艾瑞咨询研究院)

造成P2P网络借贷平台形势一度混乱的原因是:一方面,国内整体征信体系缺乏有效监管;另一方面,互联网评估借款人的还款能力和还款意愿非常难,还要时刻防止虚假骗贷;再加上互联网对违约和逾期用户的催收更是鞭长莫及。

因此,P2P网络借贷要获得良好地发展,就必须具备较强的信息甄别能力,能够对个体商户或小微企业建立起良好的信用评价体系,为有意愿贷款者筛选出具有良好信用的借款者,从而减少P2P网络贷款的信用风险。

3、 投资理财

投资理财主要是指投资者通过合理安排资金,运用诸如:储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭及企业资产进行管理和分配,以达到保值增值目的的行为。

随着金融科技的发展,财富管理行业也逐步进入崭新的时代,互联网理财产品应运而生。据了解,如今的理财APP已达上千种,BAT等巨头也各自推出理财软件,阿里的余额宝,腾讯的腾讯财富通,百度旗下的百度理财,甚至还有工商银行手机客户端品牌全新升级"融e行"等。

多样化的互联网理财产品进入大众视线,传统理财逐渐被互联网理财替代,互联网理财成为国民理财的主要途径。归其原因:一是因为理财观念渐渐普及大众,大众理财规模也越来越大;二是互联网理财高收益、低风险、方便快捷和高流动性等优点迎合大众理财需求;三是互联网理财体验更佳,信息获取成本大幅下降。

正因此,互联网理财自诞生以来一路高歌猛进。2018年国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库共同发布《互联网理财指数报告》中显示,我国互联网理财指数已经由2013年的100点增长到2017年的695点,四年时间内增长了近6倍。此外,《报告》预计到2018年底互联网理财规模将达到5.36万亿,到2020年或将达到15.5万亿,在居民理财渠道中占据重要地位。

虽然互联网理财发展迅猛,但风险切不可轻视。由于互联网理财市场门槛低,用户的整体素质参差不齐,市场监管体系还不完善,跑路、倒闭等违法违规事件时常爆发,导致行业争议不断。所以投资者进行理财时应选择正规、有银行存管、运营稳健的平台,在自身风险承受范围内追求合理的收益。

不过,为促进互联网金融行业健康发展,近几年,国家政府开始大力整顿,推动互联网金融合规合法发展。可以预见,强监管将带来的明显挤出效应,很多不合规平台会被清除,使行业收益率回归合理水平,互联网理财行业将进一步规范化发展,前景仍可期。

4、 网络众筹

众筹,也可称做大众筹资,是指在互联网上利用团购或预购的方式,募集项目筹措资金的模式。利用互联网传播途径,小企业或个人可通过众筹的方式面对公众,展示创意,争取大家的支持,获得资金援助。相对于传统的融资方式,众筹更为开放,能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。使得任何有想法有创意的人都能可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金,为更多创业者提供无限可能。

自2013年以来,以创投圈、天使汇为代表的一批针对种子期、天使期的创业服务平台,以一种"众投"的模式进入的人们的视野,并很好的承接了对众筹本意的理解。但是与热闹的P2P相对,众筹行业遇冷似乎才是近年来业内外的共识。这主要是由于国内对公开募资的规定不明确,容易踩到非法集资的红线;以及众筹项目优劣评判困难、回报率的不确定性等原因。导致投资者的投资意愿较低,涉及金额也相对较小,无法形成一定的客户规模。

据众筹家人创咨询统计,截至2018年6月底,全国共上线过众筹平台854家,仍然正常运营的仅剩251家;2018上半年共有48935个众筹项目,其中成功项目有40274个,占比82.30%,成功项目实际融资额达137.11亿元。(数据来源:众筹家)

从平台数量上来看,高速成长的互联网环境并没有提升众筹行业的整体规模。反而经历了从高速增长到极速降落的过程,呈现出一窝蜂的兴起,而又一大片的倒下的局面。侧面反映出众筹在野蛮生长后的冷静思考,应该避免盲目扩张,运营要转向精细化,要体现出自身的差异化,凸显出自身的垂直化特征。从项目数量和融资额上看,众筹行业整体态势乐观,但报告也指出,其增长主要来源于物权型众筹和权益型众筹。

5、 虚拟货币

作为虚拟货币的载体,在互联网存在后,虚拟货币也应运而生。虚拟货币区别于真实货币的最大特征是在虚拟网络中流通,同时又具有自身特定的货币价值,这样的特征使得虚拟货币的价值局限在网络系统,而不能等同于实际货币在现实社会中广泛流通使用。从某种意义上来说虚拟货币比以往任何的互联网金融形式都更具有颠覆性。

我国的虚拟货币相对于国外,发展较晚,时间也比较短,但发展相当迅速,种类繁多,五花八门。第一类是大家熟悉的游戏币;第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币;第三类互联网上的虚拟货币,如比特币、莱特币等。

随着"互联网+"与生产、消费等领域的融合逐步加深,使得虚拟货币的流通范围进一步扩大,加强了虚拟货币的一般等价物的货币特性,虚拟货币的货币职能逐步完善;同时,由于虚拟货币发行、流通成本微小,发行商与消费者使用虚拟货币的意愿加强,这些都使得虚拟货币规模不断增加。据统计,我国每年的虚拟货币规模已经达到了几十亿元的级别,并且仍以每年15%-20%的速度增长。

在"互联网+"背景下,虚拟货币必将迎来更加迅猛的发展,虚拟货币的应用范围会越来越广阔,给整个社会带来方方面面不可忽视的影响。但在此过程中,安全问题也如影随形,虚拟货币被盗的事件屡屡发生。这就需要我们掌握尽可能的避免灾害的知识和技能,同时,国家也应加强对网络虚拟货币的规范和监管,形成更成熟和完善的体系,保证其长久稳定发展。如此,我们才能成为互联网金融时代的受益者。

小庄
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分

综合评分:

我的评分
Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
一书一课30天会员体验卡
领30天VIP会员,110+门职场大课,250+本精读好书免费学!助你提升职场力!
20羽毛
立即兑换
顺丰同城急送全国通用20元优惠券
顺丰同城急送是顺丰推出的平均1小时送全城的即时快送服务,专业安全,准时送达!
30羽毛
立即兑换
小庄
小庄
发表文章10348
确认要消耗 羽毛购买
互联网金融产品有哪些(解析互联网金融产品的分类)吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精选" 兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接