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“数字人民银行APP试点”产品拆解
2022-01-09 10:00:00

在2020年一直有新闻说要国内推出基于区块链技术的数字人民币,实现现金和数字货币人民币化。

做产品经理一直对热点和新产品保持特别高的敏感点,尤其是一些行业创新、和新奇有趣的产品都会马上注册体验。

在今天得知到数字人民币APP上线了1.0.0试点版本的消息后,我也立刻下载体验到底和我们其他的线上支付、线上零钱、线上余额有什么本质区别?

今天的这篇文章来自我的试点使用拆解,分享给产品朋友们对到底数字人民币怎么玩,以及未来对于支付的影响,谈谈我的观点

1.产品体验拆解



app版本刚刚上线,目前还是1.0.0版本,同时下载后注册发现目前的试点以城市进行区分,下面截图的城市为本次试点城市。其他城市不接受注册,比如广州、和杭州不在此列,难道是因为(广州是微信支付和杭州则属于支付宝支付)

目前试点的城市如下,刚好成都属于试点城市。


针对数字人民币,刚进入产品页面就进行了数字人民币介绍,为用户扫盲与理解数字人民币和人民币的区别。

下载注册后刚开始用户仅需要手机号即可注册,进入首页要求用户添加一个数字钱包,注意这个数字钱包指的是对应的银行卡钱包,里面的数字是真金白银的人民币货币,同时没有手续费。


开通数字钱包后,数字人民币到底怎么用?需要经过下面步骤

1.添加子钱包


目前支持的商家几乎涵盖了所有有线上支付的互联网平台,但是目前还没有支付宝和微信,但因为政策需要,我认为未来国内所有有线上支付能力业务的公司都需要接入。

数字人民币的充值可以支持若干银行卡,目前合作的银行包括四大行和大型商业银行,充值数字钱包后就可以进行线上支付。

相比其他线上支付平台,我们常用的微信支付、和支付宝支付未来将不再是唯一的支付平台了,由数字人民银行在最底层的支付充值服务,用户可以选则任意商户,不再仅限于微信、和支付宝。

比如我在这里添加了美团作为子钱包,可以看见在美团app里打开商品选择支付方式增加了数字人民银行支付方式。



2.钱包类型下的安全保护

目前数字人民币银行仅能支持500额度最多的单笔,用户可以进行调整,累计日支付额度也不超过500。


关于额度调整,要求用户提升钱包分类。从最低的安全上限1万元到最高没有上限。


目测现在子钱包的推荐是根据用户注册手机号进行关联,查看用户手机号在其他平台下的账户信息,对手机号存在其他线上平台账户的,进行匹配和推荐,点击即可绑定


3.碰一碰

目前这个功能支持在有NFC功能的手机上,碰一碰是实现用户与商家快速致富的方式,商家可以进行收款。

有点类似于苹果的Apple pay。


不知道未来是否会开放给C2C,用户可以通过碰一碰完成数字人民币的转账(前提是要支持NFC的手机)

4.其他服务


目前其他服务有红包和贴一贴,贴一贴是需要和智能硬件相关,相应的硬件贴可以被提前赋予一定价值的数字人民币,预测是为了支持没有网络的场景下,用硬件贴进行支付,完成线下没有网络场景





目前数字人民银行也支持红包的发送,以红包场景来建立社交链路、沉淀用户数据,如果未来一旦要做社交那也是相当期待的。


5.沉浸式的交互UI体验

目前的交互UI设计都是依据运营机构银行卡的颜色来定色调。



也有一些有趣的动画效果,新用户可以把玩一下。开始你根本不能想象这是一家体制内输出的互联网产品,更像是来自大厂产品经理的产品。


6.线上支付的竞争更加激励

从这次产品试点体验来看,数字人民银行与银行机构、以及其他线上支付平台的关系在用户实际使用体验层可以总结为如下顺序,底层是银行机构、中间是数字人民银行、顶层是微信/支付宝等线上支付企业。


数字人民银行未来将会接入所有的线上支付平台,包括微信支付和支付宝(政策相关),而用户只需要在自己喜欢的线上平台存储数字现金,其他现金都可以放心的放在数字人民银行里。

同时要注意现在数字人民银行的数字人民币到银行卡是没有手续费的!

相比其他线上支付平台手续费都是存在的。比如现在微信、支付宝等商家到银行都是需要支付手续费的,不管是充值还是提现都需要手续费。

由此如果想把现金变成线上支付,手续费一定绕不过去。但数字人民银行可以解决这个问题,你可把钱充值在数字人民银行上。在微信发红包的时候,选择数字人民银行支付就可以了。

数字人民银行也支持收款码,相比微信和支付宝收款码,好处也是不需要手续费。因为没有手续费,可能就会快速强力拉一波用户




还记得曾经一个微信的产品经理提到,支付功能把微信变成盈利了。所以一个支付的口子开了后,接下来就是大规模的流量和GMV。


能够如何利用GMV推出理财产品?基于红包推出社交产品?这都是可想象的,就看产品定位要不要放开做了。


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