作者｜衡之

编辑｜刘景丰

11月3日，有着“香港史上最大规模金融科技活动”之称的香港金融科技周2025开幕。

在AI加速变革世界的大背景下，本次金融科技周的核心看点便是AI为全球金融科技带来的新图景。

众多金融科技巨头齐聚香港，面向全球展出了各自的看家本领：蚂蚁数科展出了全场景AI升级解决方案，其中智能体平台Agentar、安全风控平台ZOLOZ以及AI手机银行等应用方案等备受关注；腾讯、华为等企业通过灯箱展示、现场演示等形式，呈现各自AI技术成果。

香港作为中企链接全球的“超级联系人”，此次金融科技周也被视为中企出海的风向标。整场活动给人的感受是，中国企业技术出海，正从基建能力向AI创新应用跃迁。比如，早在2017年蚂蚁数科出海之初，以平台科技和安全科技等技术基建能力服务海外移动互联网市场；如今，其出海业务已加速向AI应用转型，AI全栈产品解决方案成为转型标志。

在全球科技竞争加剧的背景下，一方面，中国科技企业基于过去国内超大市场积累的复杂场景和生态整合能力，更能理解和满足海外客户多样化的非标需求，展现更强的行业理解力；

另一方面，中国企业凭借长期出海市场实践，积累了丰富的本地化经验，能适应不同市场需求，提供贴合本地市场的服务，展现更强的市场适应性和本地化能力。

从早期商品出海到技术基建出海再到AI能力输出，一批领先的中国科技大厂，已在AI出海方面加速奔跑，展现科技出海新力量。

01.中企出海竞争力：从基建到应用

全球不同国家的技术发展，整体呈现一种“时光机效应”。

2018年，中国的移动支付开始全面普及，移动支付深刻改变着人们的生活方式，而科技大厂也依托这个十亿级场景，积累下大量的技术与运营经验。

而同一时间，隔海相望的菲律宾却仍处在传统金融环境之下，仅31%的人拥有银行账户，电子货币账户拥有率更是不足8%。当地居民开户流程繁琐低效，需提交大量纸质资料并等待人工审核，耗时数周是常有的事儿。而且，这类情况在东南亚的印尼、孟加拉等国同样普遍存在。

因此，当中国移动支付技术开始出海时，菲律宾等东南亚国家就成为第一站。

2018年，蚂蚁集团旗下的ZOLOZ进入菲律宾，当地支付机构GCash率先引入其技术服务，开户时间从最长1年缩短至3分钟。菲律宾首都银行Metrobank也在用ZOLOZ的“可信身份认证”服务技术精准识别用户身份，数字化注册流程降低了人工成本，实打实地推动了当地银行数字化转型。

近年来，随着全球数字化加速，技术输出越来越成为中国科技企业出海的主流。ZOLOZ的出海实践，是中国企业将技术出海历程中的一个新征程。

回顾中企出海历程，自2001年中国加速融入世界之后，中企在商品出海的同时，也在将技术能力输出到海外。

2000年初，华为、中兴通信ICT企业便开始将通信设备出口到海外，并参与海外多国的电信基础设施建设，为当地数字化打下基础；此后，随着云计算崛起，2015年起阿里云、腾讯云等云计算厂商，凭借在国内积累的云计算技术和服务，在帮助中企走向全球化的同时，也为自己打开了海外市场。基于云计算在海外的扎根，一批新兴数字科技企业如蚂蚁集团、SHEIN、TikTok等，在移动支付、电商、短视频等领域将中国经验复制到海外，真正实现了从“技术基建输出”到“产品服务输出”。

以蚂蚁数科出海为例，回想出海的历程，蚂蚁数科战略业务与解决方案事业部总经理王博告诉霞光社，海外多个国家和地区的移动钱包及移动支付，很大程度上就是依托其技术出海而逐步构建起来的。

马来西亚某商场自助咖啡机上的Alipay+支付

在海外，蚂蚁数科展现了几个比较有代表性的能力：一是移动开发平台能力，帮助海外客户整合移动端APP和跨端（包括苹果端、安卓端等）的开发能力，并将其作为企业级开发能力输出到海外；二是ZOLOZ，这是蚂蚁数科核心的安全科技或智能风控板块，基于eKYC等核心能力出海，为海外金融机构、互联网平台公司等相关企业提供高效、快捷、低成本的实人实名比对服务，包括扫脸、证件验真验伪等。

“一些当地大型跨国银行，原本自行开发的APP在苹果商店的评分仅为2分上下，用了我们的开发平台把整个APP做了整体翻新以后，用户评分大幅提升至4分以上。”王博说。

用户体验大幅提升的背后，是中企在海外的竞争力，已经从过去的技术基建升级到了应用开发能力。

02.AI,重构技术出海

在人工智能技术革命的推动下，整合了AI大模型、云计算和数据处理能力的整套技术，正逐渐取代传统的技术基建输出。

2025年，DeepSeek的全球爆火，让海外看到了中国企业在AI上的实力。与此同时，海外金融机构对AI的需求也加速爆发。

IDC数据显示，2027年全球AI系统的软件、硬件和服务销售额将达到4000亿美元。其中，金融业在该方向的支出将增加一倍以上，达到970亿美元，复合年增长率为29%，是增速最快的行业。

因此，对中国科技出海企业来说，不再局限于复制商业模式或输出单一技术与产品，而是输出整体解决方案。

以蚂蚁数科为例，随着AI时代到来，蚂蚁数科大力推动AI能力出海，构建面向企业级AI的应用场景，助力金融机构在C端、B端以及内部管理流程和业务协作流程中降本提效。

AI应用最初主要集中在消费端（C端）的浅层次咨询场景，此后随着AI技术逐渐成熟，海外金融领域对AI的需求愈发旺盛，银行、保险、券商等各类金融机构纷纷主动提出各种AI应用需求，这表明AI技术已获得金融机构的认可，正逐步走向企业级。

在刚刚举办的香港金融科技周上，蚂蚁数科就发布了全栈企业级AI产品。在王博看来，海外企业级AI服务的市场需求非常旺盛，市场空间巨大，目前还处于早期阶段。

此次发布的AI全栈产品解决方案，也是金融科技企业级AI输出模式的重大转变的实践之一。

与过去单个模块化产品输出的方式不同，蚂蚁数科此次发布的AI全栈产品解决方案实现了与金融行业全业务场景的深度融合，从单个模块化输出迈向全业务链条（财富管理、安全风控、智能营销）整合。

王博举了银行场景案例。银行零售端业务涵盖线下网点和线上手机移动端APP，均可借助AI能力改善用户体验。比如，通过对话式服务，用户无需在页面中寻找服务入口，只需说出需求，即可完成查询余额、还款、缴费等操作。这种基于AI平台的移动端重构，已在国内成功落地。

在安全风控方面，AI能力也可应对不法分子利用AI技术伪造视频、证件等行为。例如通过技术可识别AI伪造的证件和视频，保障银行审核环节的安全。在服务领域，AI可自动生成企业尽调报告，减少人工重复劳动，降低人力成本，提高工作效率。

过去十年，蚂蚁数科在国内的金融、交通、政务、零售等行业积累了大量经验。如今，通过AI出海、科技赋能等方式，其正将这些能力输出海外。

从早期帮助客户提升APP质量，到如今的企业级AI出海，标志着中国数字科技企业全球化战略进入新阶段。

03.科技企业出海的3.0时代

回顾中企技术出海的三个阶段，从通信基建到云基础底座，再到以蚂蚁数科为代表的数字科技出海，显然，中国科技企业出海正进入3.0时代，即以AI能力为核心的超级应用出海。

虽然AI超级应用已成为时代发展方向，但企业级AI要进入海外市场，一直面临着不低的门槛。

海外金融机构的数字化现状，是科技化程度不均衡。许多海外地区的金融机构，其整体科技化和数字化水平落后于中国内地；此外，这些机构还存在着系统与文档管理混乱、数字化覆盖不全面的问题。面对部分海外当地银行的大型系统中，文档管理方式混杂，同时存在电子化、人工录入甚至纯手写的复杂数字化现状，本地化一直以来都是巨大的挑战。

因此，要满足海外当地企业级客户的需求，必须具备两个关键条件。一是深厚的行业积累，二是丰富的商业经验。此外，强大的科技支撑、完善的风控体系、坚实的安全保障也非常重要。

在此基础上，中企AI技术出海时代，还必须清晰界定AI的应用边界，并制定相应规则。

然而，许多海外垂直领域企业，恰恰缺乏这种“经验基础+系统打通”的综合能力。

但对中国企业而言，这恰恰能体现出优势。以蚂蚁数科为例，依托蚂蚁集团服务超十亿级国民生活应用，其沉淀了深厚的各行业经验，从个人转账支付到水电煤缴费乃至社保医保查询等等；同时其通过对接国内外千行百业，具备了承接复杂项目的能力。其在高并发处理、复杂项目托管与建设方面，同样拥有成熟经验，可轻松迁移并应用于其他行业。

而这些对香港、东南亚地区以及更广阔的海外市场金融机构而言，才是最核心的吸引力。

当AI加速变革世界，中国数字科技企业在技术应用、场景创新、运营可靠上的优势已然显现。以蚂蚁数科为代表的科技企业走向海外，不仅是中国科技企业深度融入全球创新网络的缩影，更为全球科技产业发展提供了新的范式。