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一般谈到用户体验纯C端产品涉及比较多，但是好像金融产品的用户体验很少有人涉及。
用户体验五要素这一书说过用户体验要素的第一要务是产品战略，所以谈到用户体验要素的第一要务也应该是有良好的产品定位。
在产品定位上，金融产品比如理财、信贷等产品其核心是要提供客户基于金融产品的诉求的核心价值，比如更低的利率，更高的回报率，有实实在在的价值是金融产品体验的前提。
当然价值的定位还可以在细分，信贷产品的决策周期短，价值自然是怎么让客户更快的完成交易，比如贷款利率底，放款速度快，还款方式灵活。
理财产品决策周期长，其定位还可以进一步细分，比如财商教育、资产配置建议、以及理财产品推荐等。
金融产品的客群定位决定了品牌和ui设计，如果是20-30岁的年轻客户，那么品牌和ui设计自然要年轻化，活泼化，互联网化，如果是40岁以上的客户，那么设计应该偏向保守。
虽然产品经理不需要自己出设计稿，但是设计定位需要牢牢掌握在自己手里。
金融产品因为用户要求的其特殊性，其用户体验也和一般的用户体验有区别。
基于金融产品的种种特点，我们总结了8个金融产品的设计原则
1．可确定性
金融产品和普通的消费类产品不同，大部分用户第一次接触不是非常了解，粗看起来甚至有些高大上，这就需要在设计细节上，消除不确定性，有以下2种设计方式。
（1）使用导航
在合适的情况下可以使用流程导航，告知用户当前所处流程的环节，当前做什么，以及下一步需要做什么，还要经过多少步骤才能完成全流程。
如果步骤实在很多也可以增加快捷按钮，一步返回到某个界面。
（2）增加tab
如果步骤实在太多，也可以增加tab的方式实现，把并列的信息放在同一个界面，从而减少跳转，一般是在顶部或者底部增加Tab形式。
2、正向反馈
金融产品于涉及资金的安全，容错率很低，稍不注意就可能引起客诉，所以在文案提升上需要做到及时准确的反馈，帮助用户进行选择和判断。
任何产品都需要有反馈设计，它能给予用户正确的引导，帮助用户进行抉择和判断。
比如在放款审批中，可以文字告诉客户审批时长，放款卡号，以及短信通知。
3、反向反馈
反向反馈是指用户在操作过程中出现误操作时，系统纠正用户错误的操作而出现的反馈。
它能确保在第一时间告知用户出现了不正确操作，如果及时更改，可以使流程顺利进行。
比如输入错误金额时的反馈、协议未勾选时的反馈，人脸识别活体姿势不对的反馈，身份证影像件模糊的反馈。
4、大牌背书
金融产品由于其涉及资金的特殊性，更需要得到用户的信任，在相同的产品体验情况下，一般更大的品牌更加容易收到用户的信赖。
在p2p大火的那几年，有一些用户正是因为明星代言，国企背书才上了一些平台当。
如果我们的产品有大公司的背书，在设计的时候加上其logo，势必会强化用户的认知，从而建立对产品的安全感。
5、文案简洁
金融产品的名词普遍比较专业，相对受众用户的文化水平残次不齐，所以在界面上的文案必须要清晰，接地气，让大部分人看得懂的。
比如信贷产品的还款方式的等额本息，等额本金，这些名词大部分人听过，但是具体什么是等额本息估计没几个人能回答。
所以可以设计一个还款试算表，直接告诉客户没有还款金额来的更清晰。
6、不出现歧义
因为金融产品涉及有其专业性，所以在设计金融产品的时候，需要足够小心，有时候一个词客户理解和产品经理理解的往往不同。
比如放款操作，信贷产品可以放款到客户的二类户，也可以放款到客户绑定的他行卡，对于客户来讲，二类户和银行卡可能就是一个概念，但是在操作过程中却是要提现和不需要提现的区别。
所以这时候最好加图例和备注说明，帮助客户辅助理解。
7、突出重点
金融产品其核心目的是促进用户完成交易，那么在核心交易环节中就必须突出重点。
比如信贷产品的领取额度按钮和借钱按钮，就必须要突出，这要的界面设计才会有主次感。
8、建议非必要录入
由于监管要求，信贷产品需要用户填写联系人、地址、收入等基本信息，这要 大大增加了用户的完成难度。
这时候可以思考是否可以通过其他方式实现这些必填字段，比如从征信报告中获取，或者是把这些必填信息放在整个流程中的后置环节，比如信贷产品中必填字段从授信阶段放到用信阶段。
常见的金融产品的评估工具理论有以下这些
一个金融产品不可能满足所有的这些要求，但是每一种理论给我们提供了理论指导，我们还可以收集一些如下图的金融产品评估指标。
在金融产品上线之后我们需要设计其使用效果，这时候就得借助一些体验评估工具。
专业的用户体验师需要的评估工具和评估成本很大，比如有以下几种评估工具，我们重点介绍3项产品经理上手快的评估工具。
CSAT （Customer Satisfaction）用户满意度
客户满意度得分（CSAT）是客户满意度调查方法中最直接的方法。CSAT直接衡量客户满意度，侧重于收集用户即时的满意度反馈，即对此次服务的满意度评价，通常会以1~5分的形式对服务打分。
这种评价方法常见于电话客户结束后，让客户无压力的进行评价。
NPS （Net Promoter Score） 净推荐值
净推荐（Net Promoter）是Fred Reichheld（2003）针对企业良性收益与真实增长所提出的用户忠诚度概念。
通常我们在调研问卷的结尾，或者产品使用的间隙，设计如下问题让用户填写：
“您在多大程度上愿意向您的朋友（亲人、同事……）推荐XX公司/产品？”（0-10分，10分表示非常愿意，0分表示非常不愿意）
体验人员根据用户的推荐意愿，将用户分为三类：推荐者、被动者、贬损者，推荐者与贬损者是对企业实际的产品口碑有影响的用户，这两部分用户在用户总数中所占百分比之差，即净推荐值（Net Promoter Score，NPS）。
NPS在50%说明产品做得不错，如果能达到70-80%那是相当不错了。
用户转化情况
用户行为转化的基础是埋点数据，当有了埋点数据就可以获得各个路径的转化率，比如上图授信成功人数2804，提现申请991，那么两个数字之差的用户就是没有提现的用户。
这时候产品经理在观察数据的时候，就应该思考是否通过产品改版和运营手段提升转化率。
比如用信阶段给用户发优惠券，对授信成功用户进行电话营销等。
最后在实际使用过程中，CSAT和NPS只有满意度评价，没有针对产品有细化的评估指标,结合用户行为数据需与业务考核数据，在有了满意度结果之后，行为数据提供了每个功能使用好坏的反馈。
在产品优化阶段，金融产品也需要不断打磨，由于设计师的对细节和美的感觉比产品经理更好，所以让用户体验专家发起，基于场景的服务设计是一种不错的选择。
服务设计驱动，就是在用户场景中找到痛点，通过设计师的视角找到优化方向，今年有幸现成看到飞书的设计师分享他们的服务流程设计，当一个B端产品做了服务设计，其体验自然不会太差。
目标客户
目标客户必须是实际使用我们产品的客户，可以去现场找到他们，也可以通过发优惠券的形势在线发个调研问卷，有条件最好在现场看用户操作，因为你永远不知道用户怎么使用你的产品。
改进机会点
改进机会点通常来自于用户的反馈，以及我们要求的专项优化点，比如想要缩短用信时长，想要提升用信转化率。
发现问题
在现场往往能发现用户不是按照我们设定的规则使用产品，比如有一次我们现场调研用户使用我们B端征信报告影像上传系统。
本来以为用户只要在征信报高界面截图，在使用我们的系统即可上传到我方影像系统中，但是忽略了银行网和外网是隔离的。
实际操作中用户需要手机拍照然后传到电脑里面，然后通过web端上传影像件。
优化体验
针对发现的问题进行针对性的开发，比如上面例子中，我们就在app端增加了影像件上传路口，简化了用户的操作路径。
上线验证
上线验证需要通过数据来证明上线效果，用以证明新功能上线效果。
基于场景的服务设计可以用于金融产品的用户设计大改版，可以用于产品全流程体验提升，其核心 套用伟人的话就是 实事求是原则。
如果是用户设计大改版最好带上设计师和用户体验师一起，从设计和产品角度一起发现问题，最后产品经理拍板形成统一的解决方案。
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2)求推荐算命看相大师；
3)针对具体风水等问题进行求助或咨询；
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