作为国内首家独立法人的直销银行——百信银行，该行依托AI原生的战略布局与数字金融优势，在2026年2月展现出鲜明的发展利好。

现阶段，该行仍持续深耕着金融科技领域，其信息技术部总经理此前公开发声阐述，认为AI风控与数字化转型路径，需要搭建智能行为监测平台以筑牢技术风控防线，并以大模型驱动重塑信贷服务全流程。

同时，该信息技术部总经理进一步强调，启动信息科技人力外包招标能够补强开发、测试、运维技术能力，从而夯实数字化运营底座。

此外，在金融信创、普惠金融下沉等领域，凭借纯线上轻量化运营模式能持续覆盖新市民、小微等长尾客群，由此契合数字金融发展与监管支持实体经济的政策导向，形成长期发展潜力。

然而现实是，在科技赋能的利好底色之下，百信银行在2026年2月陷入违规催收高频投诉的舆情漩涡。

春节后消费金融投诉高峰期内，黑猫等平台相关投诉量居高不下，第三方暴力催收、骚扰亲友、泄露债务隐私、虚假起诉恐吓等问题集中爆发，甚至出现拒不执行地方金融监管部门停催协调意见的情况。这已经与监管倡导的“法催时代”要求背道而驰了。

（图源：黑猫投诉平台）

如今，摆在百信银行面前的，一面是前沿科技加持的数字普惠标杆形象，一面是频发的贷后合规失范行为。在这强烈反差之下，可以窥见百信银行业务扩张与内控治理的失衡，以及技术优势与合规短板之间的深层矛盾。

数字银行的科技布局与发展势能

百信银行的长期发展基础亦或者是核心竞争力，主要是根植于AI技术与数字化运营的深度融合。关于这一特点，在2026年2月表现得尤为明显。

在科技战略层面，百信银行坚定推进AI原生银行建设，一边将大模型技术嵌入风控、客服、运营全流程，一边通过AI行为监测平台实时管控业务风险。在技术手段的加持下，服务效率与风控精准度均得到一定提升，成为直销银行数字化转型的典型样本；

在业务发展层面，百信银行依托股东资源与线上渠道优势，信贷投放精准对接普惠需求，不只实现存款规模的稳步增长，负债结构也在持续优化，资产规模与贷款余额显示出稳健增长的态势；

在行业认可层面，百信银行的金融信创技术实力在业内是得到广泛认可，在与大型银行展开深度合作的过程中，该行的技术输出与生态协同能力还在不断提升；

在合规基础层面，百信银行持续加大科技投入完善风控系统，试图以数字化手段规范业务流程，达到合规升级的目的。

从行业发展视角来看，百信银行踩中了数字金融、AI赋能、普惠下沉的政策风口，拥有直销银行牌照、技术壁垒、场景生态等多重优势，本应凭借科技优势走出差异化发展之路，成为合规经营与数字创新并行的行业标杆——

（图源：央视财经）

结果却因为贷后管理环节的接连失守，导致科技赋能的红利被合规风险大幅抵消。

违规催收集中爆发，触碰监管多重红线

在2026年2月，百信银行违规催收投诉呈现集中化、恶劣化、对抗监管三大特征，几乎踩遍了催收新规的所有禁区。

（图源：国家金融监管总局官网）

回顾一下2026年的催收新规，新规明确规定每日催收致电不超6次、22:00-8:00禁止催收、严禁骚扰无关第三人、严禁虚假恐吓。

百信银行的实际操作是怎样的？第三方催收机构使用虚拟号、私人号昼夜密集致电，对用户及家属进行言语恐吓、施压逼款；擅自泄露用户债务信息，爆通讯录骚扰同事亲友，公然违反个人信息保护相关规定。

用户哪怕经监管协调达成停催约定后，银行仍以“起诉不算催收”为由继续施压，涉嫌对抗监管执行。部分困难用户则选择申请分期、停息挂账，被银行强硬拒绝，即便完成还款仍遭持续催收。很显然，百信银行的贷后协商与投诉处理机制已经完全失灵。

（图源：黑猫投诉平台）

在如此密集的违规催收投诉之下，用户必然是感到强烈不满的，百信银行陷入品牌声誉危机是必然的结果。

现在来看，从“AI原生银行”到“催收银行”的标签化转变，可以说是直接消解了百信银行多年打造的科技普惠形象；

外加上此前1120万元的整改罚单，市场与监管对百信银行的合规治理能力必然有着质疑情绪，这点也可从司法诉讼方面看出，本月已有多起金融借款合同纠纷集中开庭……百信银行的合规风险与法律风险还在持续叠加。

扩张惯性下，合规治理与整改流于表面

百信银行利好与乱象并存的局面，并非偶然现象，而是业务模式、治理导向与内控管理长期失衡的必然结果，且看：

其一，助贷与外包依赖导致贷后管控缺位。百信银行高度依赖线上消费贷与联合贷业务，在不良压力下，将催收大量外包，但后续没有对第三方机构的准入、行为监督、违规问责等事实全链条管控，以至于形成“默许式放任”的管理贷后管理模式。显然，百信银行作为责任主体是没有履行到贷后管控义务的；

其二，大额罚单未扭转重业绩、轻合规的治理惯性。在2025年9月，百信银行因互联网贷款管理不审慎、监管数据报送不合规被罚1120万元，高管被追责，但整改仅停留在表面，未从考核机制、流程设计上落实合规优先；

其三，数字银行陷入效率至上的发展悖论。百信银行依托AI与自动化降低运营成本，却忽视贷后服务与消费者权益保护，不只是官方客服响应迟缓、协商通道不畅，还以野蛮催收的方式简单处理贷后问题，最终激化了用户矛盾。

科技赋能本应成为合规经营的助力，却在百信银行这里出现了“技术管前不管后”的割裂局面，所谓是前端用AI提升获客与风控效率，后端贷后管理却回归粗放模式，以至于形成“科技领先、合规滞后”的畸形发展状态。

科技红利难掩合规风险，发展与声誉双重承压

虽说如此，百信银行在2月的发展态势，呈现出利好支撑与风险消耗之间的激烈博弈。

先从利好层面上看，百信银行依托AI技术布局、稳健的业务规模、同业认可的技术实力、政策支持的普惠定位，构成其长期发展的核心底盘，具备数字化转型的先天优势；

其次在风险层面，百信银行因违规催收引发的信任崩塌、监管处罚风险上升、品牌声誉受损、同行合规竞争中优势消解，的的确确在侵蚀其发展的根基。

百信银行面临的这种矛盾局面，其实也是国内部分互联网银行的共性困境。当初大部分银行凭借科技与流量快速扩张，却在贷后管理和合规治理上“裸奔”，显然是用短期业绩透支着市场长期信任。

对百信银行而言，科技优势搭建了发展天花板，而贷后合规失守是击穿经营底线的一柄利剑，若不及时纠偏，再先进的技术也无法弥补合规漏洞，再宏大的发展叙事也抵不过用户的真实反馈。

至此可知，科技赋能是百信银行的核心底色，违规催收是其发展路上的致命短板。那场2026年2月的舆情风波证明：直销银行的下半场，拼的是科技实力与业务规模，还有那合规底线与保护消费者的能力。

而在那场风波之中的百信银行，拥有牌照、技术与生态，本应是数字普惠与合规经营的业内标杆，结果却因贷后合规的失守而陷入声誉的泥潭之中，实属不该。

当下，若要对其进行一个总结，当下正是强监管、严合规的“法催时代”，百信银行亟需跳出“重扩张、轻合规”的惯性思维，走一条数字银行的高质量发展道路——让科技向善与合规守底并行，让发展利好转化为品牌口碑与长期价值。