APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
2022年第1季度手机银行活跃用户规模达6.5亿
2022-06-26 09:31:43

商业银行逐步构建了全渠道、场景化、平台化的获客模式,实现更广泛客群的触达,以保证基础客群规模的持续增长。同时,商业银行高度重视通过手机银行APP经营,将基础用户转化为理财、贷款用户,并向上提升用户等级,不断挖掘用户价值,提升用户价值贡献及忠诚度,赋能零售银行取得长足发展。

 

一、手机银行季度活跃用户分析:

行业总规模6.51亿户

注重提升用户价值

手机银行行业活跃用户规模整体呈现稳步上升态势,2022年第1季度,手机银行服务应用行业活跃用户规模为6.51亿户,环比增长0.58%银行一方面延续开放银行思路,基于开放平台提升用户经营能力;另一方面注重增强用户体验,促进MAUAUM转化,提升用户价值。

从具体APP活跃用户规模来看,2022年第1季度,中国工商银行APP、中国农业银行APP、中国建设银行APP活跃用户规模继续位列前三,分别为17907.1万户、15814.1万户、14709.0万户;招商银行APP活跃用户规模为9005.6万户。

易观分析认为,手机银行APP作为零售银行服务及经营的主阵地,是银行最为重要的平台,活跃用户规模保持稳步增长。同时,手机银行APP与银行战略和业务的联系更加紧密。如工行手机银行围绕“第一个人金融银行”战略,版本设计五人五面,提升全量用户及重点客群的服务能力,同时强调价值创造和服务生态优化,打造全旅程陪伴、千人千面的个性化服务体系。招商银行APP围绕“大财富管理价值循环链”战略,上线财富开放平台,并打造“朝朝宝”产品,促进年轻客户、信用卡客户向理财客户转化。平安口袋银行围绕“五位一体”的发展战略,从合作场景引入、常用服务智能推荐及智能化一级频道的打造、借信融合等方面推进开放化、智能化、综合化经营。

二、手机银行用户粘性分析:

在经历用户增长之后

仍然面临用户粘性较低的困境

手机银行APP大力争夺线上流量实现用户增长的同时,也需要不断提升用户忠诚度及用户粘性。从人均启动次数来看,中国工商银行APP、中国建设银行APP、招商银行APP活跃用户人均启动次数相对更高,用户粘性更优,这得益于APP好的用户体验、丰富的场景生态、持续的营销活动等促进因素。

当前,手机银行APP用户粘性指标普遍较低,这说明手机银行APP在经历用户增长之后,面临用户粘性提升的压力。这其中的原因有:

  • 用户对手机银行APP的定位更偏向金融工具,金融服务的低频属性难以提升用户使用频次;同时用户在办理完业务之后倾向直接退出,暂未养成长时间使用的习惯。

  • 手机银行APP虽然近些年拓展了丰富的生活场景、政务便民场景,但用户使用率普遍不高,没有起到较为明显的高频带动低频的效果。

相对应,银行APP在品牌形象打造、内容社区、体验优化等方面采取了多项措施来提升用户粘性。

  • 在金融工具属性基础上,树立财富管理与生活服务平台形象,在促进金融服务使用的同时,培养用户高频生活服务使用习惯,以此提升用户使用频次。

  • 打造内容社区,丰富资讯文章、视频直播内容,手机银行APP希望通过内容运营提升用户使用时长。

  • 手机银行APP从各环节持续提升用户体验,包括提升操作便捷性、丰富登录方式,优化账户服务、投资理财服务、基金功能、转账功能、信用卡服务等。

易观分析认为,当前,手机银行APP经营策略重点聚焦金融转化及AUM提升,提高用户价值,而用户粘性是用户价值提升的一个关键点,用户的高活跃及高粘性是银行金融服务转化变现的基础。因此,各家手机银行APP会更加重视以用户体验优先的原则优化完善经营管理,包括全旅程服务流程改造、加强用户体验考核、强化体验管理等。

三、手机银行创新动态:

深耕财富管理服务

加强ESG个人金融产品创新

 

2022年第1季度,手机银行功能创新主要为深耕财富管理服务;同时探索个人碳账户,加强ESG个人金融产品创新。

 

一是陪伴式财富管理服务,如建设银行手机银行新增财富号,入驻基金公司可以为用户提供投前、投中、投后全旅程服务。之前,招商银行、平安银行、交通银行、宁波银行手机银行等也上线了财富开放平台,合作入驻机构以基金公司为主。财富开放平台主要通过向各机构开放部分运营权限,充分发挥各生态方专业化、个性化服务能力。促使商业银行财富管理模式由“代销”转向平台化,用户获得全旅程专业化陪伴服务体验、个性化服务,商业银行获得各生态方资产管理及用户运营的专业化生态能力,生态方获得商业银行流量、运营赋能。

手机银行“财富开放平台”模式

工商银行手机银行7.0也实现了由单纯的财富管理到财富陪伴的升级,建立起了一套贯穿“投前、投中、投后”的财富陪伴服务体系。投前,为客户提供投教及咨询服务,并可以一键检测客户资产配置的健康状况;投中,在完善的产品分析及风险确认基础上,提供友好的产品交易交互体验和交易引导,帮助客户快速完成产品购买交易;投后,为客户提供资金账单与资金承接服务,月度账单可以按月汇总客户资产、负债、收入、支出、权益等变动情况,资金承接可以为客户提供及时精准的消息提醒和便捷的承接操作,确保客户资金投资不空档,并提供资产配置优化建议。

二是部分银行推出个人碳账户,银行将加大ESG相关个人金融产品创新。当前,已有部分银行推出个人碳账户。自动采集个人在不同场景下的低碳行为数据,低碳行为包括低碳出行、在线办理业务等,并通过科学计量方法累计个人碳减排量,给予支付优惠、积分、绿色出行优惠券、植树公益等权益,鼓励用户践行绿色低碳生活理念。

ESG个人金融产品及服务创新方向

易观分析认为,ESG和经济、金融的可持续发展联系密切,商业银行ESG表现也逐步成为评价银行可持续竞争力的重要因素。具体到ESG相关的个人金融服务,目前进行了一些探索,预计未来银行将加大ESG产品创新,手机银行仍是主要服务渠道。环境层面银行可以支持个人使用节能、环保产品;社会责任层面银行要遵守反洗钱规则,控制奢侈型消费贷款规模;治理层面银行需支持个人财务大体平衡,防范过度放贷。

易观分析
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分

综合评分:

我的评分
Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
一书一课30天会员体验卡
领30天VIP会员,110+门职场大课,250+本精读好书免费学!助你提升职场力!
20羽毛
立即兑换
顺丰同城急送全国通用20元优惠券
顺丰同城急送是顺丰推出的平均1小时送全城的即时快送服务,专业安全,准时送达!
30羽毛
立即兑换
易观分析
易观分析
发表文章795
我们基于中国数字用户海量行为数据,针对不同行业提供数千份行业深度分析报告,帮助企业明智决策,抢占先机!
确认要消耗 羽毛购买
2022年第1季度手机银行活跃用户规模达6.5亿吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精选" 兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接